Повышение статуса счета «Cuenta Mínima» в Парагвае: от лимита в 1 тыс. долларов до полного доступа к банковским услугам

Ориентироваться в банковской системе Парагвая иностранным резидентам может быть непросто из-за бюрократических препон, особенностей банковской системы Парагвая, а также требований законодательства в области противодействия отмыванию денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC). В этом руководстве описаны шаги по переводу вашего базового счета Cuenta Mínima в счет с полным набором услуг, включая вопросы соблюдения нормативных требований, пополнения счета и проведения крупных переводов капитала.

Зачем повышать статус местного банковского счета? (Настоящие причины)

Хотя широко распространено мнение, что для покупки недвижимости обязательно требуется счет с расширенными возможностями, на самом деле это зачастую не так.

Многие застройщики позволяют покупателям пройти простую процедуру «Знай своего клиента» (KYC) непосредственно у них, что дает возможность осуществлять оплату напрямую на счет застройщика без необходимости иметь расширенный местный банковский счет.

Так в чем же заключается основная цель расширения вашего местного банковского счета?

Основная цель повышения статуса счета Cuenta Mínima заключается в следующем:

Получать крупные международные переводы без ограничений со стороны CA в размере 1 000 долларов в месяц. Сформировать надежную финансовую историю и прочные отношения с банком в стране.

Получать значительный кэшбэк, или так называемый «reintegro»
Получать кредиты на покупку недвижимости, автомобилей или других товаров.

Открытие базового счета «Cuenta Mínima»

Единственным требованием для открытия этого базового банковского счета является парагвайское удостоверение личности (Cédula). На счет Cuenta Mínima распространяется лимит по пополнению в размере до 1 000 долларов в месяц (примерно 3 минимальные заработные платы). На самом деле вам не разрешается иметь несколько счетов «Cuenta Mínima», но все это делают, а банки не обмениваются информацией.

Пополнение счета «Cuenta Mínima» (в пределах лимита 1 000 долларов)

Для пополнения счета «Cuenta Mínima» из внешних источников (в пределах лимита в 1 000 долларов) можно использовать такие сервисы, как Meru, или платформы, например Binance. Эти финтех-компании часто осуществляют переводы в виде местных банковских переводов, что позволяет зачислять средства без немедленной проверки международных переводов на небольшие суммы.

Кроме того, на большинство счетов можно напрямую вносить средства без лишних вопросов, если сумма не превышает 9 миллионов пиг.

Повышение лимита счета «Cuenta Mínima» (стандартный способ)

Ниже приведены несколько шагов для повышения лимита счета «Cuenta Mínima», а также некоторые другие способы. Вы можете выбрать тот вариант, который подходит вам больше всего:

Подтверждение соблюдения налогового законодательства путем подачи декларации по НДС (IVA)

Для снятия базового лимита на депозит банк требует подтверждение дохода, которое обычно предоставляется в виде деклараций по налогу на добавленную стоимость (IVA).

Даже если вы не планируете вести бизнес в Парагвае, настоятельно рекомендуется оформить местную регистрацию по НДС, так как это позволяет получить местный налоговый идентификационный номер (RUC) и демонстрирует взаимодействие с финансовой системой страны.

Чтобы подтвердить финансовую активность и увеличить лимиты

Владелец счета должен предоставить банку декларации по НДС за 6 месяцев, отражающие его расходы (что подтверждает наличие средств, даже если вы не получаете доход на местном рынке)

Если вы декларируете значительный доход или имеете хорошие связи, вам, возможно, удастся сократить этот срок с 6 до 3 или даже 1 месяца.

После выполнения этого шага банк снимет базовый лимит на депозиты, как правило, увеличив ежемесячный лимит до суммы, которую вы указали при регистрации. (Лимит будет установлен в соответствии с указанной вами суммой. Если вы указали 3 тыс., то именно эта сумма и станет лимитом.)

Используйте безналоговый доход из-за рубежа

При переводе более крупных сумм после базового повышения статуса вы можете доказать банку, что ваши средства поступают из-за рубежа, например, от продажи недвижимости за границей или продажи акций.

Эта прибыль от капитала иностранного происхождения не учитывается при расчете местных налоговых обязательств, но служит законным подтверждением «источника богатства» для банка, что позволяет обосновать полное повышение статуса счета.

Примечание: для входящих международных переводов крупных сумм банки требуют документ с апостилем или заверенный нотариусом, подтверждающий происхождение средств.

Процесс перевода не происходит мгновенно и может занять до двух месяцев, пока банк завершит необходимые процедуры проверки личности клиента (KYC) и происхождения средств. Я, как правило, не рекомендую это, если речь не идет о крупных суммах и нет другого способа, кроме как перевести деньги в страну. Дело в том, что этот процесс сопряжён с множеством заминок и проблем. Однако если вы инвестируете значительную сумму и у вас есть подтверждение источника средств, возможно, имеет смысл пройти через все эти хлопоты, чтобы всё прошло легально и без проблем.

Ознакомьтесь с услугами частного банкинга (мгновенное повышение статуса до полнофункционального счёта)

Физические лица, ввозящие капитал на сумму свыше 75 000 долларов, могут претендовать на услуги частного банкира.

Частное банковское обслуживание часто позволяет немедленно открыть счет с полным спектром услуг, минуя процесс постепенного увеличения лимитов.

Помните, значительные средства должны быть внесены в банк и храниться там в течение разумного срока. Их не следует сразу снимать для внешних инвестиций (например, в недвижимость).

Если вы серьезно настроены и можете записаться на консультацию по телефону, мы поможем вам найти идеального частного банкира и сразу же открыть счет с полным доступом.

Высокодоходные инвестиции в парагвайские CDA

Расширенный счет предоставляет доступ к местным инвестиционным продуктам с фиксированным доходом, в частности к CDA (депозитным сертификатам) или облигациям.

Предоставление средств банку или правительству в местной валюте может приносить годовые процентные доходы, как правило, в диапазоне от 9% до 11%.

Соотношение риска и доходности связано с валютным риском (форекс). Однако периоды укрепления местной валюты по отношению к доллару США могут привести к совокупной прибыли в долларах (например, с середины 2024 года по середину 2025 года совокупная доходность составила примерно 25% по отношению к доллару).

Как управлять повседневными расходами

Если основная задача заключается в финансировании расходов на проживание в стране, а не в полной функциональности счета, международные финтех-решения предлагают самые простые и дешёвые альтернативы.

Откройте международную карту или счет в финтех-сервисе, например, UglyCash, Bybit или Charles Schwab International за пределами Парагвая.

Расходы по карте: Использование карты, такой как UglyCash для покупок, как правило, является самым простым, дешевым и удобным способом.

Снятие наличных в банкомате: Для наиболее экономичного снятия наличных в банкомате Charles Schwab International, как правило, является самым дешёвым вариантом.

Полностью оформите свой банковский счет в Парагвае; это просто четко структурированный процесс, и сосредоточьтесь на реальной цели: снятии ограничений, чтобы вы могли легко перемещать свои деньги и получать доступ к высокодоходным местным инвестициям. Правильно выполните этот шаг, и вы обретете финансовую свободу в Парагвае.